來源：中國網財經
隨著各地機動車限行政策陸續出臺，以及新能源汽車生產與銷售方面的優惠鼓勵措施，新能源汽車的銷量將出現“井噴”，相應的保險需求也正在快速增長。因此，新能源汽車被認定為將是車險市場的“新藍?！?。
而新能源汽車與傳統汽車在整體結構、動力系統、零部件、維修技術等諸多方面存在的顯著差異，造成其在承保方面具備明顯的自身特點，致使傳統汽車保險無法覆蓋其特有風險。業內人士建議，應當盡快出臺新能源汽車保險行業示范條款以及專屬保險產品。
車險市場“新藍海”顯現
據工信部數據統計，自2013年以來，我國新能源汽車產銷量持續增長。2017年，新能源汽車產銷量分別為79.4萬輛和77.7萬輛，分別同比增長53.8%和53.3%。
從保險需求來看，由中國保險信息技術管理有限責任公司(以下簡稱“中國保信”)發布的《新能源汽車保險市場分析報告》顯示，2013-2017年，新能源汽車承保數量年均增長78.6%。單從2017年的數據來看，承保車輛數量達到171.7萬輛，同比增長47.0%；實現保費規模101.6億元，同比增長50.4%。
從簽單保費占比來看，新能源汽車中的家用車保費占比最高且逐年上升，2017年達到52.6%；企業車和城市公交車的保費占比均有所下降，2017年分別為23.7%和13.3%；出租租賃汽車的保費占比略有上升，2017年達到9%。
從新車市場來看，中國汽車工程學會2016年發布的《節能與新能源汽車技術線路圖》預測，2030年新能源汽車年銷量將達1520萬輛，新能源汽車保有量將達8000萬輛。據此估算，2030年新能源汽車保費規模將達4700億元。
同時，新能源汽車在新車承保中也表現出強勁的增長態勢，承保量占比從2013年的0.32%提升至2017年的2.74%。其中，家用車和出租租賃中新能源汽車的承保占比均呈現持續提升。
新能源汽車專屬保險產品亟待出臺
雖然新能源汽車被視為車險領域的“新藍?！?，但目前保險市場上并未出現針對新能源汽車的產品，承保時仍在使用傳統汽車條款。由于新能源汽車在車身結構和動力系統上的特殊性，傳統汽車保險無法覆蓋其特有風險。
長安責任保險股份有限公司(以下簡稱“長安保險”)車險承保部總經理陳浩對中國網財經記者表示，新能源汽車與非新能源汽車在承保風險點上存在著較大差異，主要表現為五個方面。
第一，受國家補貼政策的影響，按照補貼前和補貼后投保車損險的價格略有差異。且車輛出現全損時，賠付標準不統一。第二，損失程度和事故大小相關性存在差異。小事故也可能造成重大賠付。第三，保有量基數仍然較小，相比非新能源汽車保險定價難度大。第四，核心配件價格沒有行業統一標準，價格由生產廠商單方壟斷，配件替代性相比非新能源汽車差。第五，新能源車在網約車、分時租賃、以租代購等行業使用率高，實際風險狀況與私家車保險費率存在倒掛問題。
另據《新能源汽車保險市場分析報告》顯示，無論從案均賠款還是賠付率來看，新能源汽車都略高于非新能源汽車。其中，從案均賠款來看，新能源汽車高于非新能源汽車約2.8%；從賠付率來看，新能源汽車高于非新能源汽車0.4個百分點。
在此背景下，業內迫切建議出臺新能源汽車保險行業示范條款，研究出新能源汽車專屬保險產品。
中國保信相關項目組專家從車損險、第三者責任險方面給出建議。具體包括，建議示范條款在車損險保險責任中對電池的自燃、短路、碰撞損失等風險及其賠償標準進行約定；在第三者責任險及車上人員責任險等險種中對由電池、電機、充電設備等特殊部件發生自燃、爆炸等事故造成的對第三者及車上人員傷害的損失賠償責任進行約定；增加純電動汽車充電裝置損失及第三者責任等附加險種。
同時，建議對有車價補貼時新能源汽車車損險的保額標準進行規范，并明確在不同損失程度下的損失賠償標準，保證消費者能夠得到合理的風險保障，避免給消費者提供套利空間。
以上針對“車損險保額”標準規范的制定，也被保險公司人員提及。長安保險車險承保部總經理助理賈振雷表示，明確按照補貼前還是補貼后的車價進行保險后，可在一定程度上避免出現理賠難、責任事實界定不清等現象，進而可降低保險公司和消費者的付費成本。
另外，針對新能源汽車的動力系統即電池的保障，以上長安保險的車險業務負責人建議，可根據電池使用年限設定不同檔次的費率，單獨設置電池損失險；也可以增加電池質量保證責任險、電池涉水險等險種。
