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  在金融領(lǐng)域玩籌資多時(shí)后，汽車產(chǎn)業(yè)也卷入眾籌風(fēng)中。

    日前，“中國(guó)ZM汽車眾籌網(wǎng)”正式上線，這也是中國(guó)首個(gè)專注于汽車產(chǎn)業(yè)的眾籌平臺(tái)。汽車業(yè)是一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條長(zhǎng)、技術(shù)程度復(fù)雜、資金密集型的行業(yè)，汽車創(chuàng)新項(xiàng)目融資不易。吸引投資機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵之一，在于建立有效的評(píng)估及控制汽車項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，降低單一投資者的風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)ZM汽車眾籌網(wǎng)稱，將聯(lián)合易籌網(wǎng)、CIFC互聯(lián)網(wǎng)金融咖啡等資源，致力于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融與汽車產(chǎn)業(yè)的結(jié)合，為汽車用戶、廠家、配件商以及汽車產(chǎn)業(yè)上下游搭建多樣化眾籌工具。

    與金融業(yè)相比，汽車業(yè)眾籌仍處于起步階段，還需要克服實(shí)操中的難題。但由于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域已運(yùn)作眾籌多時(shí)，中國(guó)ZM汽車眾籌網(wǎng)或可借鑒相關(guān)經(jīng)驗(yàn)。如眾籌的方式、途徑等。以日前“上海人人投”主辦的“首屆股權(quán)眾籌大會(huì)暨項(xiàng)目對(duì)接會(huì)”為例，該會(huì)事實(shí)上是以四大環(huán)節(jié)深化各位投資人對(duì)人人投及項(xiàng)目的了解，推動(dòng)各個(gè)項(xiàng)目合作協(xié)議的達(dá)成。人人投是互聯(lián)網(wǎng)金融細(xì)分領(lǐng)域快速成長(zhǎng)的一個(gè)股權(quán)眾籌平臺(tái)，其差異性明確，是專注實(shí)體店鋪、唯一獲得互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)許可證、唯一提供投資者融合服務(wù)、第一家不參與資金管理、不碰投資人錢的股權(quán)眾籌平臺(tái)。

    評(píng)：隨著汽車流通領(lǐng)域的變革，汽車經(jīng)銷模式或?qū)l(fā)生重大變化，或許4S店會(huì)成為下一個(gè)股權(quán)眾籌平臺(tái)瞄準(zhǔn)的對(duì)象。 

   國(guó)家相關(guān)部門對(duì)汽車行業(yè)反壟斷調(diào)查多聚焦在零配件價(jià)格過高的 “零整比”問題。今年4月，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)汽車維修協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的首份國(guó)內(nèi)18種常見車型的“整車配件零整比”系數(shù)，除了最高達(dá)1273%的奔馳 C級(jí)W204，以及寶馬、奧迪等其他豪車主力車型外，豐田的多款國(guó)產(chǎn)車型的“零整比”也都高居榜單前幾名，售后暴利指數(shù)甚至遠(yuǎn)超豪車品牌。

    隨著發(fā)改委和商務(wù)部反壟斷調(diào)查的持續(xù)發(fā)力，汽車業(yè)反壟斷進(jìn)一步向售后市場(chǎng)延伸。9月初，保監(jiān)會(huì)等10部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)汽車維修業(yè) 轉(zhuǎn)型升級(jí)提升服務(wù)質(zhì)量的指導(dǎo)意見》，明確宣布要“破除維修配件渠道壟斷”，要求從明年起車企公開汽車維修技術(shù)資料。這意味著整車企業(yè) 長(zhǎng)期以來在汽車售后維修市場(chǎng)的壟斷被打破，維修渠道的多元化將給消費(fèi)者帶來實(shí)實(shí)在在的好處。

    近幾年，車險(xiǎn)一直難以擺脫虧損壓力，2013年公布車險(xiǎn)利潤(rùn)的49家保險(xiǎn)公司中，有46家公司全線虧損。去年江蘇省30多家財(cái)險(xiǎn)公司中有22家出現(xiàn)承保虧損。2014年上半年，車險(xiǎn)綜合成本率已高達(dá)99%，逼近全行業(yè)虧損的臨界點(diǎn)。

    數(shù)據(jù)顯示，汽修費(fèi)用中約55%來自于配件費(fèi)用，45%來自于工時(shí)費(fèi)用。目前保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)理賠款七成用于支付汽車零部件的更換，缺乏談判籌碼的保險(xiǎn)公司面臨賠 付額升高、保費(fèi)收入降低的雙重壓力，部分具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理資質(zhì)的汽車銷售商，甚至搭售未經(jīng)核準(zhǔn)具備保險(xiǎn)產(chǎn)品特征的保險(xiǎn)服務(wù)，嚴(yán)重?fù)p害保險(xiǎn)行業(yè)利益，據(jù)悉， 近期南京萬幫就因搭售玻璃單獨(dú)劃痕保險(xiǎn)服務(wù)，而被工商、保監(jiān)部門查處。

    汽車反壟斷將促進(jìn)國(guó)內(nèi)零部件售后體系逐步放開，提高車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的話語權(quán)，零部件價(jià)格的下調(diào)使得車險(xiǎn)業(yè)務(wù)將有望獲得盈余。業(yè)內(nèi)人士提出，改變汽修行業(yè)的壟斷地位，充分實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，降低保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格，才能確保消費(fèi)者享受到最終的讓利。

    面對(duì)日益虧損嚴(yán)重的車險(xiǎn)市場(chǎng)，積極穩(wěn)步推進(jìn)以市場(chǎng)化為導(dǎo)向的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革，統(tǒng)籌考慮交強(qiáng)險(xiǎn)改革，對(duì)化解車險(xiǎn)行業(yè)虧損問題將起到重要作用。

    據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，醞釀已久的商車險(xiǎn)改革指導(dǎo)意見已經(jīng)保監(jiān)會(huì)通過，預(yù)計(jì)年內(nèi)發(fā)布，將選擇6個(gè)地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，具體地點(diǎn)和方案尚不明晰。商車險(xiǎn)改革即將開閘，各車險(xiǎn)公司也是幾家歡喜幾家愁，車險(xiǎn)市場(chǎng)面臨洗牌。

    據(jù)悉，12月16日史帶財(cái)險(xiǎn)（原大眾保險(xiǎn)）總公司宣布，從2015年1月1日起停止接受新車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以應(yīng)對(duì)即將到來的費(fèi)率市場(chǎng)化的影響。接手 大眾保險(xiǎn)的史帶財(cái)險(xiǎn)將對(duì)大眾車險(xiǎn)進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整，降低車險(xiǎn)比重，在有盈利空間的其他險(xiǎn)種業(yè)務(wù)上實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。

    商車險(xiǎn)的改革還會(huì)帶來車險(xiǎn)渠道模式的改變，依靠高手續(xù)費(fèi)和貼費(fèi)手段展業(yè)的模式將難以為繼，車險(xiǎn)公司將減少對(duì)4s店等中介渠道的依賴，車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)將更加真 實(shí)。調(diào)查顯示，部分公司電銷、網(wǎng)銷的渠道成本甚至超過傳統(tǒng)渠道成本，如果不能有效控制成本，商車險(xiǎn)改革后，以低價(jià)護(hù)身的電銷、網(wǎng)銷將面臨沖擊，價(jià)格優(yōu)勢(shì)不再。

    對(duì)于商車險(xiǎn)改革，省內(nèi)部分產(chǎn)險(xiǎn)公司均提出要加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享，避免市場(chǎng)再次陷入過度競(jìng)爭(zhēng)。長(zhǎng)期來看，商車險(xiǎn)改革方向是由零部件價(jià)格決定新車 投保額度。汽車反壟斷將使零配件價(jià)格更加透明，為車險(xiǎn)改革掃清障礙。無論對(duì)于汽車行業(yè)還是保險(xiǎn)行業(yè)，車險(xiǎn)改革的劃時(shí)代意義不亞于汽車反壟斷所惠及的范圍， 甚至與消費(fèi)者切身利益息息相關(guān)。

    評(píng)：未來車險(xiǎn)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的核心在于掌握定價(jià)優(yōu)勢(shì)，具有品牌、市場(chǎng)份 額，以及信息化等優(yōu)勢(shì)，具備一定降價(jià)空間，能在車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化過程中，獲取更多的市場(chǎng)。 

  現(xiàn)有買車險(xiǎn)渠道除了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)員、車行等代銷渠道,還有電話營(yíng)銷渠道。由于電話商業(yè)車險(xiǎn)價(jià)格便宜15%,此前車險(xiǎn)價(jià)格存在著“雙軌制”。如今價(jià)格透明,不同渠道價(jià)格差異已經(jīng)消亡,線上線下銷售的車險(xiǎn)價(jià)格基本趨同。

    除了交強(qiáng)險(xiǎn)和車船稅外,商業(yè)汽車保險(xiǎn)項(xiàng)目涵蓋了車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、司機(jī)責(zé)任險(xiǎn)、乘客責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)以及玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)。,電話營(yíng)銷渠道或者傳統(tǒng)代理人員的報(bào)價(jià)均大同小異,明年車險(xiǎn)保費(fèi)加起來約為3300元。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員還特地聲明,所報(bào)的價(jià)格就是電銷價(jià)格。

    “現(xiàn)在網(wǎng)站都有保費(fèi)計(jì)算器,只要輸入相關(guān)項(xiàng)目,保費(fèi)就一目了然。”某保險(xiǎn)代理人員表示,同時(shí)電話車險(xiǎn)營(yíng)銷人員會(huì)在客戶續(xù)保前輪番營(yíng)銷,客戶也都知道了商業(yè)車險(xiǎn)的最終優(yōu)惠價(jià)格,業(yè)務(wù)員按傳統(tǒng)報(bào)價(jià)打折幅度不高,客戶肯定不會(huì)買賬。

    有險(xiǎn)企人士表示，電話車險(xiǎn)上市初期,暫只有個(gè)別公司推電話車險(xiǎn)業(yè)務(wù),市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不激烈,同時(shí),有的客戶覺得通過業(yè)務(wù)員辦理車險(xiǎn)更放心,加上業(yè)務(wù)員也會(huì)返還一部分傭金讓利給客戶,因而傳統(tǒng)代銷渠道在此前仍有一定空間。不過如今市場(chǎng)太透明,而且理賠也逐漸標(biāo)準(zhǔn)化,這使得價(jià)格差異空間基本不存在,傳統(tǒng)渠道業(yè)務(wù)開展的難度太大。

    在線上線下車險(xiǎn)價(jià)格一致的情況下,目前保險(xiǎn)公司普遍采取暗補(bǔ)的方式助力業(yè)務(wù)員和代銷渠道。業(yè)內(nèi)人士表示,業(yè)務(wù)員銷售車險(xiǎn)單子,公司會(huì)補(bǔ)貼 1%左右的傭金作為業(yè)務(wù)員的收入。同時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)與4S店合作,如果車主在這家4S店購(gòu)買車險(xiǎn),今后汽車發(fā)生刮擦等事故,保險(xiǎn)公司會(huì)在客戶同意的情況下優(yōu) 先推薦車主到這家4S店維修。通過這種方式增加車行汽車保養(yǎng)、維修等業(yè)務(wù),彌補(bǔ)賣保險(xiǎn)沒有傭金收入的損失。

    評(píng)：事實(shí)上近年傳統(tǒng)渠道車險(xiǎn)報(bào)價(jià)已逐漸向電話營(yíng)銷渠道靠擾。電話車險(xiǎn)價(jià)格最大優(yōu)勢(shì)是價(jià)格上的優(yōu)勢(shì)。如今隨著市場(chǎng)的越來越透明,線上線下價(jià)格差異基本趨同了。 

   上周，J.D. Power亞太公司發(fā)布的2014年中國(guó)車輛可靠性研究SM（VDS）報(bào)告中顯示，在主流車品牌中，“發(fā)動(dòng)機(jī)/變速系統(tǒng)”問題是發(fā)生率最高的車輛可靠性問題。

    報(bào)告顯示，豪華車市場(chǎng)總體車輛可靠性平均分?jǐn)?shù)為146個(gè)PP100，主流車市場(chǎng)為196個(gè)PP100，與豪華車市場(chǎng)相比多了50個(gè)PP100。“發(fā)動(dòng)機(jī)/變速系統(tǒng)”是主流車車主最頻繁提及的問題，也是主流車與豪華車之間差距的主要原因；此外，車輛可靠性方面自主品牌（224個(gè)PP100）和非豪華國(guó)際品牌（185個(gè)PP100）之間差距的最主要原因，其次是“車身外觀”問題（11個(gè)PP100差距）。與非豪華國(guó)際品牌車主相比，自主品牌車主提及“換擋不易操作”和“空調(diào)開啟后發(fā)動(dòng)機(jī)沒力”的次數(shù)更多。豪華車主方面，抱怨最多的則是“配置/操控/儀表板”問題。

    在最令車主煩惱的問題中，排名前五的有兩個(gè)都屬于“發(fā)動(dòng)機(jī)/變速系統(tǒng)”問題——“空調(diào)開啟后發(fā)動(dòng)機(jī)沒力”和“耗油量過大”。在提及“耗油量過大”問題的車主中，有57%的車主表示發(fā)生該問題時(shí)的行駛里程不足2萬公里，有28%的車主指出耗油量問題嚴(yán)重到他們?cè)谫?gòu)買下一輛汽車時(shí)可能不會(huì)再選擇這個(gè)品牌。

    J.D. Power亞太公司中國(guó)區(qū)副總裁兼董事總經(jīng)理梅松林博士表示：“雖然汽車廠商在不斷尋求提升燃油經(jīng)濟(jì)性的途徑，然而發(fā)動(dòng)機(jī)/變速系統(tǒng)問題依然是且將繼續(xù)是汽車廠商面臨的最大挑戰(zhàn)。”據(jù)了解，這項(xiàng)研究衡量擁車期在37-48個(gè)月內(nèi)的車主在過去6個(gè)月當(dāng)中遇到的問題，包括了8個(gè)問題類別（發(fā)動(dòng)機(jī)/變速系統(tǒng)、車身外觀、駕車經(jīng)歷、配置/操控/儀表板、音響/娛樂設(shè)備/導(dǎo)航系統(tǒng)、座椅、空調(diào)系統(tǒng)和車身內(nèi)裝）的202個(gè)問題癥狀。總體可靠性由每百輛車出現(xiàn)的問題數(shù)（PP100）來衡量，分?jǐn)?shù)越低表明質(zhì)量越好。 

  想象一下：開車逛街時(shí)，車內(nèi)系統(tǒng)能主動(dòng)為你尋找車位；交通擁堵時(shí)，系統(tǒng)能為交警部門提供合理疏導(dǎo)方案；買車險(xiǎn)時(shí)，數(shù)據(jù)平臺(tái)能根據(jù)你的駕車記錄提供更合適的保險(xiǎn)方案……這些“智慧”藍(lán)圖，或許不久的將來浙江民眾就能真切的感受到。

    12月23日，來自全國(guó)的專家齊聚杭州，對(duì)浙江智慧車聯(lián)網(wǎng)有限公司提交的“智慧車聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目總體方案”進(jìn)行了評(píng)審。25日，記者了解到，眾多專家經(jīng)過評(píng)審認(rèn)為該建設(shè)方案可行，并從數(shù)據(jù)處理、商業(yè)模式等方面提出了自己的建議。

    據(jù)了解，浙江智慧車聯(lián)網(wǎng)有限公司在金華開發(fā)的“智慧車聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目”被列入第三批省智慧城市試點(diǎn)，該項(xiàng)目將建立一個(gè)交互智慧車聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)車與車、車與路、車與人、車與場(chǎng)的交互。

    航天科技控股集團(tuán)車聯(lián)網(wǎng)工程部總經(jīng)理鄧學(xué)飛告訴記者，該平臺(tái)與大量政府部門和廠商實(shí)現(xiàn)信息交互，通過對(duì)入網(wǎng)車輛進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，能夠?yàn)檎块T提供交通監(jiān)管、疏導(dǎo)等服務(wù)；能為廠商提供車輛精細(xì)化管理，更好的進(jìn)行后市場(chǎng)服務(wù)；也能為個(gè)人提供交通信息、智能控制車輛等私人定制服務(wù)。

    對(duì)于該平臺(tái)的建設(shè)，專家們表達(dá)了肯定。中國(guó)航天科工集團(tuán)第三研究院院士劉永才認(rèn)為，目前隨著信息化技術(shù)的發(fā)展，已經(jīng)具備了做集成項(xiàng)目的條件。該項(xiàng)目遵循了系統(tǒng)工程從頂層設(shè)計(jì)出發(fā)，分步實(shí)施的原則，雖然系統(tǒng)復(fù)雜，但根據(jù)自己做系統(tǒng)工程多年的經(jīng)驗(yàn)，該項(xiàng)目可以順利實(shí)施。

    除了對(duì)項(xiàng)目的肯定，專家們也提出了自己的建議和看法。中國(guó)汽車技術(shù)研究中心首席專家龔進(jìn)峰表示，該項(xiàng)目涉及許多交叉數(shù)據(jù)，和很多平臺(tái)對(duì)接，一定要解決數(shù)據(jù)格式標(biāo)準(zhǔn)的問題。對(duì)于如此龐大的數(shù)據(jù)，如果沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，將很難被真正利用。

吉利汽車集團(tuán)車聯(lián)網(wǎng)部專家蔡德暄則認(rèn)為，對(duì)于標(biāo)準(zhǔn)體系的建設(shè)，政府應(yīng)該要起到主導(dǎo)作用。只有政府推動(dòng)，不同的廠商、平臺(tái)才有可能建立一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)體系，有了統(tǒng)一的格式標(biāo)準(zhǔn)，這個(gè)平臺(tái)才能從地方推廣到全國(guó)。

    評(píng)：近年來，隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，信息化的高速發(fā)展，“智慧城市”、“智慧醫(yī)療”、“智慧教育”等概念相繼進(jìn)入人們眼球。而城市交通作為與人們生活息息相關(guān)的重要方面，如何利用信息化手段，使城市交通更加安全、快捷理所應(yīng)當(dāng)?shù)某蔀榱岁P(guān)注焦點(diǎn)。 

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